Când un credit cu dobândă mare poate fi cea mai ieftină soluție
În economia tradițională, învățăm că costul capitalului trebuie să fie cât mai mic. Dar realitatea antreprenoriatului arată că există situații în care un credit cu dobândă mare devine paradoxal “ieftin” pentru că îți salvează afacerea.
Timpul înseamnă bani reali
Imaginează-ți scenariul: ești importator și furnizorul din Germania îți oferă o marfă de 200.000 euro cu 50% reducere, dacă plătești până luni. Profitul potențial: 100.000 euro.
Opțiunea A: Banca tradițională Dobanzo doar 9% pe an, dar procesul durează 2-3 săptămâni. Rezultat: pierzi oportunitatea și profitul zero.
Opțiunea B: Instituție financiară nebancară Costul e 2% pe lună (24% pe an), dar primești banii în 24 ore. Calculul:
- Credit: 100.000 euro
- Cost pe 2 luni: 6.000 euro
- Profit net: 94.000 euro
Creditul “scump” a generat 94.000 euro profit, în timp ce cel “ieftin” avea valoare zero.
Costul timpului managementului
Un aspect ignorat este energia și atenția pe care o dedici procesului de creditare. Dacă petreci 40 de ore adunând documente pentru bancă în loc să te ocupi de vânzări, firma pierde bani.
IFN-urile moderne se conectează direct la contul tău, analizează încasările și fac oferta în ore. Plătești o taxă pentru confort și eficiență.
Strategia “punte”
Creditele rapide nu sunt pentru termen lung, ci instrumente tactice. De exemplu:
- Câștigi proiect pe fonduri europene
- Trebuie să plătești furnizorii acum, banii de la stat vin peste 6 luni
- Iei credit rapid, implementezi proiectul
- Peste 3 luni refinanțezi cu credit bancar ieftin
Ai plătit dobândă mare doar 3 luni pentru a păstra proiectul în viață.
Când banca spune “nu” din principiu
Băncile funcționează pe algoritmi rigizi. Exemple unde IFN-ul salvează situația:
- Datorii la stat: O mică datorie la ANAF te face “nefinanțabil” la bancă
- Profit mic, cash-flow mare: Ai reinvestit profitul, pe hârtie arăți slab
- Domenii “blacklisted”: HoReCa în pandemie, construcții în criză
Protejarea reputației
Uneori nevoia de bani e defensivă. Dacă nu plătești un furnizor strategic, îți blochează livrările sau îți strică reputația. Vestea că “nu ai bani” circulă rapid.
Un credit rapid în 24 ore este poliță de asigurare pentru credibilitatea ta. Dobânda plătită e un cost mic pentru menținerea încrederii partenerilor.
Concluzie
Creditul este o marfă, ca motorina sau oțelul:
- Pentru investiții pe 5-10 ani: cumpără “marfa” ieftină de la bancă
- Pentru oportunități urgente: cumpără “marfa” premium de la IFN
Un credit e “ieftin” sau “scump” doar raportat la profitul generat sau pierderea evitată.
În 2025, CEO-ul performant nu fuge de dobânzi, ci știe să jongleze cu sursele de finanțare pentru a avea mereu combustibul necesar. Viteza de execuție a devenit noua monedă, iar uneori prețul vitezei merită plătit.
